理财版编辑：

　　我今年26岁，男朋友28岁，我在一私企工作，月薪4000元人民币，男朋友在事业单位，月收入约2500元，双方单位均有购买社保。另外购买了商业保险每人一份，两人年缴保险费3800元，属于储蓄型保险品种，同时附加人身意外及医疗保障功能。两人现共有银行存款13万元，计划2007年初结婚，并购买商品房一套自住。2005年内有意向投资一间小食店来经营，不知妥否？一读者

　　理财顾问：刘向东

　　●财务状况分析

　　目前两人各自拥有的资产总量主要是人民币存款13万元和少量的储蓄型保险，暂无固定资产，投资渠道基本上以相对保守的银行存款和储蓄型保险产品，尚未涉足其他更多的投资领域，显示其经济基础比较单薄，投资结构单一、风格保守、实力较弱。两人工薪收入总额6500元/月，属于中等水平，尚无其他收入来源，如月支出2500元，每月可积累资金4000元，基础资金积淀潜力一般。

　　●综合理财建议

　　1、合理分配资金。由于近两年内将面临开店经营、结婚、买房等多个重大消费及投资项目计划，加上经济基础相对薄弱，如果将有限的资金在同一时期分布在过多的项目上将难以兼顾，因此应该采取分时段集中资金力量解决阶段性问题的原则，对现有资金13万元及每月固定收入积累资金进行合理支配，才能逐一实现各个目标，大致顺序可考虑为：基本生活（含人寿保险）、经营投资、结婚买房、资本增值、小孩教育、退休养老。

　　2、谨慎经营投资。经营投资对于收入水平一般的在职人员而言是加快原始资本积累的较好途径，但要考虑实际情况，一是确定投资方式，选择独资经营还是入股合资；二是管理模式，根据自己的管理经验和可参与程度（如个人能力和时间精力等），选择自己管理还是请人管理（或股东管理）；三是投资期限，建议考虑以2~3年为一个周期，期间得到经营收益，期满可以继续经营或收回本金。建议投资额度在10万元以内，若按照20%的回报率，2年可得到4万元的收益。

　　3、按揭贷款购房。经过2~3年的基本积累和经营投资，预期资产总额将可达到30万元左右。保留5万元的基本储备，尚有25万元可作为买房的首期款项（含装修和家具），其余房款以按揭贷款方式解决，但按照目前的资金积累趋势，购房应考虑实用、价廉为主。记者林琳