本次贷款利率上调后对居民个人会有什么影响？居民应当怎样有针对性地调整理财思路呢？

　　老贷款享受“最后的晚餐”

　　银行贷款利率执行的是一年一定的政策，3月17日前办理的贷款会继续享受去年10月29日公布的贷款利率，直到今年年底。这也就给大家一个提示，在有望进入贷款利率上调通道的情况下，有贷款需求的居民应尽量早办理贷款手续，有时晚贷一天，可能就要多付不少利息。比如，今年3月16日办理了住房贷款，你就可以在本年度内享受5．31％的老利率，而17日或17日之后办理贷款，则就要按5．51％的新利率计息了。

　　尽量办理公积金贷款

　　公积金贷款是一种政策性贷款，本身其利率就低于普通个人贷款利率，又加上这次利率调整，公积金贷款利率只上调了0．18 个百分点（五年以下由3．78％调整为3．96％，五年以上由4．23％调整为4．41％），低于个人住房贷款的上调幅度。所以，这次调整利率后应充分利用个人的公积金资源，购房时尽量先办理公积金贷款，以最大限度地降低贷款成本。

　　不必死走房贷一条路

　　这次利率调整是将现行住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，利率下限是普通贷款基准利率的0．9倍，住房贷款和普通贷款的利率差距缩小，房贷的利率优势已经削弱。另外，办理住房贷款还要缴纳评估、保险等各种费用，贷款的实际负担要高于普通质押贷款。在这种情况下，广大购房者不必走房贷一条路，如果家中有国债、保单等质押物，可以向银行或保险公司申请质押贷款；如果你本人属于公务员、医生等稳定职业，也可以直接申请无固定用途的综合消费贷款，然后将贷款用于购房，这样，既比办理住房贷款省事，又可以节省一笔可观的费用。

　　有条件可提前还贷

　　有句老话叫“零割肉不疼”，这次个人住房贷款利率只上调了0．2个百分点，但这已是央行半年内的第二次上调，两次实际累计上调0．47 个百分点；并且今年内央行是否还会继续上调住房贷款利率还很难说，所以，如果手中有了一定积蓄，不妨考虑提前全部或部分还贷。对于部分还贷有两种方式供你选择，如果你的收入不断增加，可以选择“缩短贷款期限”的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望；如果收入没有太大增加，可以采取“减少月还款额”的方式，这样会减轻本次上调房贷利率后的还款压力。宗学哲